火災保険の補償対象範囲を分かりやすく解説

本記事では、「火災保険の補償対象範囲」について分かりやすくお伝えします。

住宅購入時に加入することが多い火災保険ですが、火災だけでなく、台風や大雪、床の傷なども補償される可能性があることをご存じでしょうか？

私も新築住宅を購入した当初は、床の傷などに火災保険を活用できる場合があることを知らず、悩んでいました。

しかし、火災保険の補償内容を正しく理解したことで、建物の傷や損害に対する不安を減らすことができました。

今回は、火災保険で補償される建物・家財・自然災害などの範囲についてご紹介します。

今日のポイント

・火災保険における建物の補償対象範囲

・火災保険における家財の補償対象範囲

・火災保険で補償される事故・自然災害

 

火災保険の補償対象は「建物」と「家財」

火災保険の補償対象は、大きく「建物」と「家財」に分けられます。

契約によっては建物だけが補償対象となっており、家財は補償されない場合があります。まずは、ご自身の契約内容を確認しましょう。

1．建物の補償対象範囲

火災保険でいう「建物」とは、一戸建て住宅やマンションの専有部分、ビルなどを指します。

契約内容によっては、敷地内にある次のような設備も建物の補償対象に含まれます。

・車庫・カーポート

・物置

・門・塀・フェンス

・建物に取り付けられたエアコン

・キッチン・浴槽・給湯設備

ただし、補償対象となる範囲は契約によって異なるため、保険証券や契約内容をご確認ください。

「新価」と「時価」の違い

火災保険における建物の評価方法には、主に「新価」と「時価」があります。

新価（再調達価額）
同等の建物を新築・購入するために必要な金額を基準に補償します。

時価
新価から、経過年数や使用による価値の減少分を差し引いた金額を基準に補償します。

時価で契約している場合、建物が古いと十分な保険金を受け取れないことがあります。契約内容が分からない場合は、保険会社や代理店に確認しましょう。

 

2．家財の補償対象範囲

家財とは、建物内にある家具・家電・衣類などの生活用品を指します。

主な対象は次のとおりです。

・テレビ・冷蔵庫・洗濯機

・ベッド・ソファ・テーブル

・衣類・食器

・パソコンなどの生活用品

建物のみを補償する契約では、家財の損害は補償されません。家財の補償が付いているか、あらかじめ確認しておきましょう。

高額な貴金属や美術品について

1個または1組の価額が30万円を超える貴金属・宝石・書画・骨董品などは、契約時に申告が必要となる場合があります。

ただし、保険商品によって補償内容や限度額が異なります。高額な家財を所有している場合は、保険会社へ確認しておきましょう。

 

3．事故・自然災害の補償対象範囲

契約内容によって、次のような損害が補償される可能性があります。

自然災害による損害

・台風や強風による風災

・雹による雹災

・大雪による雪災

・落雷

・洪水や土砂崩れなどの水災

※地震・噴火・津波による損害は、原則として火災保険では補償されません。これらに備えるには地震保険への加入が必要です。

 

日常生活などで発生する損害

・火災・破裂・爆発

・給排水設備の事故による水濡れ

・外部からの物体の落下・飛来・衝突

・盗難による損害

・騒擾や集団行動による破壊行為

・不測かつ突発的な破損・汚損

例えば、給排水設備の事故による水濡れや、空き巣によって窓ガラスを壊された場合なども補償される可能性があります。

また、「破損・汚損」の補償が付いている場合は、物を落として床を傷つけた場合なども対象になることがあります。

ただし、経年劣化や故意による損害、免責金額以下の損害などは補償されません。

賃貸住宅でも火災保険は必要？

賃貸住宅では、入居者の家財を補償するだけでなく、「借家人賠償責任補償」も重要です。

入居者の過失による火災や水漏れによって借りている建物に損害を与え、貸主に対する賠償責任が発生した場合に補償を受けられる可能性があります。

 

まとめ

大切なのは、ご自身の契約内容を確認することです。

火災保険の補償範囲は、保険会社や契約プランによって異なります。

・建物と家財のどちらが補償対象か

・風災・雪災・水災・破損などが付いているか

・免責金額はいくらか

この3点を確認しておきましょう。

建物に気になる損害がある場合は、自己判断で諦めず、まずは保険証券を確認してください。

Home Insuranceでは、自然災害による建物被害の無料調査を行っています。火災保険の対象になるか分からない場合も、お気軽にご相談ください。

※保険金の支払いは、契約内容や事故状況、保険会社の審査によって決定されます。